Ob ein Ratenkauf sinnvoll ist, hängt von Ihren Möglichkeiten ab. Viele denken, dass sie bei einer Null-Prozent-Finanzierung nichts verkehrt machen können. Gerade beim Ratenkauf eines Autos, einer der häufigsten Finanzierungen, sollten Sie nicht zu voreilig sein, denn ein Ratenkauf birgt auch Risiken.
Wie funktioniert ein Ratenkaufvertrag?
In der Regel bieten Händler ihren Kunden den Ratenkauf über eine Finanzinstitut an. Der Kunde verpflichtet sich gegenüber dem Finanzinstitut, die Raten in voller Höhe über die gesamte Laufzeit zurückzuzahlen. Der zu finanzierende Gegenstand bleibt in der Regel solange Eigentum des Finanzinstitutes bis der Kunde die letzte Rate zurückgezahlt hat.
Welche Risiken birgt ein Ratenkauf?
Das Risiko eines Ratenkaufes soll hier am Beispiel eines Autos veranschaulicht werden. Angenommen Sie wollen eine Finanzierung eingehen, bei der Sie sich verpflichten über einen Zeitraum von 48 Monaten monatlich 200 Euro zu zahlen. Solange Sie die nächsten 4 Jahre die Raten pünktlich zurückzahlen, werden Sie keinen Stress bekommen. Natürlich werden Sie keinen Ratenkauf eingehen, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie die Raten nicht pünktlich zurückzahlen können. Jedoch haben Sie keine Glaskugel mit der Sie zuverlässig in die Zukunft blicken können. Momentan ist es sicherlich nicht das Problem, die Raten zurückzuzahlen. Jedoch kann sich dies schlagartig ändern. Können Sie die Rate noch bezahlen, wenn Sie arbeitslos werden? Was passiert, wenn Sie einen Autounfall bauen? Haben Sie noch genug Geld übrig, um die Reparatur zu zahlen? Oder im schlimmsten Fall, bei Totalschaden sich ein neues Auto zu kaufen bzw. zu finanzieren? Manchmal ergibt sich auch ungeplant Nachwuchs. Haben Sie hierfür noch den finanziellen Spielraum?
Aus diesem Grund empfiehlt sich ein Ratenkauf nur dann, wenn Sie eine über finanzielle Reserve verfügen. Soweit es Ihnen möglich ist, sollten Sie den Kauf aufschieben und das Produkt in bar zahlen. Das hat zum einen den Vorteil, dass Sie keine längerfristigen Rückzahlungsverpflichtungen eingehen und zum anderen Sie häufig als Barzahler beim Händler einen Rabatt raushandeln können.
