Eine Risikolebensversicherung bietet bereits ab geringen Beiträgen eine hohe Versicherungssumme für Hinterbliebene. Egal ob Familie, Geschäftspartner oder andere Personen: Mit einer Risikoversicherung lässt sich die finanzielle Existenz der Angehörigen und Hinterbliebenen im Todesfall der versicherten Personen absichern.
Vergleich von Risikolebensversicherung bietet hohes Einsparpotenzial
Ein hoher Schutz mit einer großen Summe muss dabei nicht teuer sein: Mittels eines Risikolebensversicherungsvergleichs lassen sich unkompliziert die günstigsten Tarife ermitteln. Doch warum sollte überhaupt jemand eine Todesfallversicherung abschließen?
Warum eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist
Die Beschäftigung mit dem eigenen Tod ist für viele Menschen in erster Linie ein Tabuthema. Dabei ist die Todesfallvorsorge besonders für Familien mit einem Hauptverdiener wichtig: Bricht dieses Einkommen für den Haushalt weg, reicht die gesetzliche Witwen- und Waisenrente nicht aus, um das entstandene Loch in der Kasse zu stopfen.
Zusätzliche Belastungen entstehen durch die Bestattungskosten, die durchschnittlich 8.000 Euro betragen. Das Geld aus der Risikolebensversicherung ermöglicht eine würdevolle Beerdigung, ohne dass diese zu einer zusätzlichen Belastung für die Haushaltskasse wird.
Es ist jedoch nicht alleiniger Zweck einer Risikolebensversicherung für die Kosten einer Beerdigung aufzukommen. Vielmehr noch soll sie als Einkommensersatz für die Hinterbliebenen fungieren. Die Dringlichkeit wird insbesondere bei einer Baufinanzierung deutlich: Viele Darlehen sind so ausgestaltet, dass die Kreditraten nur mit einem doppelten Einkommen tragbar sind. Fällt eines durch den Tod des Partners weg, muss in vielen Fällen das Haus zwangsversteigert werden. Mit der ausgezahlten Versicherungssumme einer Todesfallversicherung lässt sich auch ein Hypothekendarlehen vollständig tilgen und dieses Schreckensszenario verhindern.
Wofür eignet sich eine Risikolebensversicherung?
- Finanzielle Absicherung für Familie
- Schlüsselkraftversicherung für Unternehmen
- Restschuldversicherung zur Begleichung eines Kredits
Wofür eignet sie sich nicht?
- Alleinstehende und Singles benötigen keine
- als Altersvorsorge
- für Menschen mit schweren Vorerkrankungen
Brauche ich eine?
Der Bedarf für eine Risikolebensversicherung lässt sich mit einer einfachen Frage feststellen: Sind Menschen von Ihnen finanziell abhängig? Wer diese Frage mit Ja beantworten kann, sollte sich über eine Risikoversicherung informieren.
Eine Risikolebensversicherung sollte nicht mir der weitaus bekannteren kapitalbildenden Lebensversicherung verwechselt werden. Während die klassische Lebensversicherung ein Produkt zur Altersvorsorge ist, leistet die Risikolebensversicherung nur, wenn der Versicherte stirbt. Aus diesem Grund ist sie um ein Vielfaches günstiger als die Kapital-Lebensversicherung.
Die Kosten des Versicherungsschutzes hängen von mehreren Faktoren ab: dem Gesundheitszustand und Lebensstil des Versicherten, dem Eintrittsalter und der Laufzeit der Versicherung sowie der Höhe der Versicherungssumme.
Gesundheitsfragen, Versicherungssumme und Laufzeit
Ab einer bestimmten Versicherungssumme muss der Versicherte Gesundheitsfragen beantworten und in manchen Fällen sogar eine Gesundheitsprüfung beim Arzt ablegen. Wer sich eines guten Gesundheitszustandes erfreut, hat das Glück sich günstig versichern zu können. Menschen mit Vorerkrankungen müssen Risikozuschläge zahlen. Das Gleiche gilt für Kunden, die rauchen oder besonders riskante Hobbys, wie Fallschirmspringen oder Bergsteigen, pflegen: Nach der Statistik haben diese Menschen ein erhöhtes Sterberisiko, dem mit einem höheren Monatsbeitrag Rechnung getragen werden muss.
Wer bereits in jungen Jahren eine Risikolebensversicherung abschließt, ist klar im Vorteil, da er weniger für seinen Schutz zahlen muss. Ferner wirkt sich auch die Laufzeit auf den Beitrag aus. Grundsätzlich gilt: Je höher die Versicherungssumme und je länger der Versicherungsschutz besteht, umso höher die Prämie.
Viele Verbraucher sind sich unsicher bei der Wahl der richtigen Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung. Während früher oft nach der Faustregel „das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens“ verfahren wurde, empfiehlt es sich heutzutage seinen individuellen Bedarf zu ermitteln.
Kinder benötigen höhere Summen
Eine gewissenhafte Bedarfsermittlung berücksichtigt mehr Umstände als das Jahreseinkommen. Beispielsweise müssen Kinder bis zum Abschluss der ersten Berufsausbildung (in den meisten Fällen mit 25 Jahren) finanziell versorgt werden. Jüngere Kinder brauchen somit eine höhere Versicherungssumme als ältere. Ferner sollte die Versicherungssumme alle bestehenden Verbindlichkeiten mit einem Schlag tilgen können.
Mit Beratung zum optimalen Versicherungsschutz
Da Risikolebensversicherungen über ein klar umrissenes Leistungsspektrum verfügen, der Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall, lohnt sich ein Vergleich der Tarife besonders. Die Stiftung Warentest untersuchte 2013 die Tarife zum Hinterbliebenenschutz und stellte Preisunterschiede von bis zu 400 Euro zwischen dem günstigsten und teuersten Beitrag fest.
Einen Risikolebensversicherungsvergleich können Verbraucher unkompliziert und kostenlos online anfordern. Neben dem reinen Tarifvergleich geben die Experten Hilfestellung bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen und können dem Kunden erläutern, welche Optionen bei einer Risikolebensversicherung sinnvoll sind und geben Tipps, wie sich die Erbschaftssteuer vermeiden lässt.
Interessenten sollten sich jedoch beeilen! Wer 2014 noch eine Risikolebensversicherung abschließt, profitiert auch bei ihr vom höheren Garantiezins.
