Die Zinsen sind so günstig wie nie zuvor. Wer einen Ratenkredit aufnehmen möchte und über eine gute Bonität verfügt, kann derzeit aus vielen Angeboten wählen. Seriöse Kreditanbieter listen transparent die Nebenkosten auf und garantieren eine gute Flexibilität. Doch worauf müssen Kreditnehmer achten, um das günstigste Angebot zu finden?
Zinssatz
Anhand des effektiven Jahreszinssatzes können die verschiedenen Kreditangebote verglichen werden. Dieser beinhaltet den Sollzinssatz, der über die gesamte Laufzeit gilt.
Kosten
Häufig werden noch zusätzliche Kosten berechnet, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Nebenkosten. Diese sind in der Preisangabenverordnung (PAngV) gesetzlich geregelt.
Ratenpausen und Sondertilgungen
Ein flexibler Kredit räumt auch noch Möglichkeiten zu Ratenpausen und Sondertilgungen ein. Dadurch sind Kreditnehmer unter bestimmten Umständen in der Lage, ihren Kredit frühzeitig zu tilgen, ohne hierfür Strafzinsen zahlen zu müssen oder bei finanziellen Engpässen mit den Raten einmal auszusetzen.
Sicherheiten und Bürgschaften
Bürgschaften erhöhen die Chance, dass auch Berufseinsteiger und junge Menschen die Chance auf ein günstiges Darlehen erhalten. Bessere Chancen haben auch Besitzer einer beleihbaren Kapitallebensversicherung oder anderen Sicherheiten.
Kreditversicherung
Die Verbraucherzentrale Hamburg rät von Krediten ab, die nur unter der Voraussetzung eines Abschlusses einer Kreditversicherung gewährt werden, denn diese sind unseriös und Wucher.
Verwendungszweck
Sehr häufig hängen die Zinssätze von dem Verwendungszweck ab. Die ethische Bank EthikBank bietet zum Beispiel einen ÖkoKredit bis zu 40.000 Euro für ökologische und soziale Projekte. Erhält die Bank eine Sicherheit, zum Beispiel eine Grundbucheintragung bei Haus- und Grundbesitz, ist dies mit wesentlich geringeren Zinssätzen verbunden.
Berufsgruppe
Oft wird auch zwischen den Berufsgruppen unterschieden: Beamte gehören wegen ihres sicheren Einkommens zu den bevorzugten Kunden von Banken. Selbstständige hingegen fallen oftmals durch das Raster und müssen entsprechende Sicherheiten stellen. Ebenfalls beliebt sind bei kleineren Ratenkrediten Rentner und unbefristet angestellte Arbeitnehmer, die schon länger beim Arbeitgeber beschäftigt sind. Beim klassischen Ratenkredit ist es üblich, dass im Vertrag eine Klausel über die Verwertung des Einkommens festgelegt wird.
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